# 第五节 金融诈骗罪
- 欺骗金融机构贷款行为：（1）没有非法占有目的，但造成重大损失，定骗取贷款罪；具有转贷牟利目的，定高利转贷罪。（2）具有非法占有目的，构成贷款诈骗罪；只能由自然人构成。
- 贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用欺诈方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。关于“金融机构”的范围：（1）在金融法、民商法层面上，根据《金融机构编码规范》，包括银行业存款类金融机构（银行；城市信用合作社［含联社]；农村信用合作社［含联社]；农村资金互助社；财务公司）、银行业非存款类金融机构（信托公司；金融资产管理公司；金融租赁公司；汽车金融公司；贷款公司；货币经纪公司）、证券业金融机构（证券公司；证券投资基金管理公司；期货公司；投资咨询公司）、保险业金融机构（财产保险公司；人身保险公司；再保险公司；保险资产管理公司；保险经纪公司；保险代理公司；保险公估公司；企业年金）、交易及结算类金融机构（交易所；登记结算类机构；金融控股公司；中央金融控股公司；其他金融控股公司）、新兴金融企业（小额贷款公司；第三方理财公司；综合理财服务公司）。（2）但在刑法层面上，根据原《金融许可证管理办法》第3条的规定，“金融机构”是指获得了金融许可证、由银监会监管的、经批准经营金融业务的金融机构。一般认为：由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市
- 场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等7类地方金融组织，虽经批准经营金融业务，但没有获得金融许可证、非由银监会监管，不属刑法中的“金融机构”。
- 1.贷款诈骗行为：贷款时弄虚作假。表现方式：（1）编造引进资金、项目等虚假理由的；（2）使用虚假的经济合同的；（3）使用虚假的证明文件的；（4）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（5）以其他方法诈骗贷款的。
- 2.责任：故意，非法占有为目的。非法占有目的的认定，见上文7种情形。
- 3.主体：贷款诈骗罪只能由自然人构成。
- 4.贷款诈骗罪与骗取贷款罪的关系：有无非法占有目的。
- （1）骗取贷款罪，指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，造成重大损失（注：《刑法修正案（十一）》删除了“或者有其他严重情节”）的行为。
- （2）行为人实施了骗取贷款的行为，并且具有本节可认定具有非法占有目的的7种情形之一者，就可认定为贷款诈骗罪；如果行为人实施了骗取贷款行为，但并不具有非法占有目的，构成骗取贷款罪。
- 5.与高利转贷罪的关系：高利转贷罪是骗取贷款罪的特别法。
- 高利转贷罪，是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。1、高利转贷行为：套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大。“套取”即为骗取的意思。2、责任要素。罪过形式是故意，要求具有转贷牟利的目的，要求行为人在获取金融机构信贷资金时，主观上就必须具有转贷牟利的目的。在获取金融机构信贷资金之后，才产生转贷牟利的目的，继而转贷牟利的，不能构成犯罪。

第五节 金融诈骗罪

欺骗金融机构贷款行为：（1）没有非法占有目的，但造成重大损失，定骗取贷款罪；具有转贷牟利目的，定高利转贷罪。（2）具有非法占有目的，构成贷款诈骗罪；只能由自然人构成。

贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用欺诈方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。关于“金融机构”的范围：（1）在金融法、民商法层面上，根据《金融机构编码规范》，包括银行业存款类金融机构（银行；城市信用合作社［含联社]；农村信用合作社［含联社]；农村资金互助社；财务公司）、银行业非存款类金融机构（信托公司；金融资产管理公司；金融租赁公司；汽车金融公司；贷款公司；货币经纪公司）、证券业金融机构（证券公司；证券投资基金管理公司；期货公司；投资咨询公司）、保险业金融机构（财产保险公司；人身保险公司；再保险公司；保险资产管理公司；保险经纪公司；保险代理公司；保险公估公司；企业年金）、交易及结算类金融机构（交易所；登记结算类机构；金融控股公司；中央金融控股公司；其他金融控股公司）、新兴金融企业（小额贷款公司；第三方理财公司；综合理财服务公司）。（2）但在刑法层面上，根据原《金融许可证管理办法》第3条的规定，“金融机构”是指获得了金融许可证、由银监会监管的、经批准经营金融业务的金融机构。一般认为：由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市

场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等7类地方金融组织，虽经批准经营金融业务，但没有获得金融许可证、非由银监会监管，不属刑法中的“金融机构”。

1.贷款诈骗行为：贷款时弄虚作假。表现方式：（1）编造引进资金、项目等虚假理由的；（2）使用虚假的经济合同的；（3）使用虚假的证明文件的；（4）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（5）以其他方法诈骗贷款的。

2.责任：故意，非法占有为目的。非法占有目的的认定，见上文7种情形。

3.主体：贷款诈骗罪只能由自然人构成。

4.贷款诈骗罪与骗取贷款罪的关系：有无非法占有目的。

（1）骗取贷款罪，指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，造成重大损失（注：《刑法修正案（十一）》删除了“或者有其他严重情节”）的行为。

（2）行为人实施了骗取贷款的行为，并且具有本节可认定具有非法占有目的的7种情形之一者，就可认定为贷款诈骗罪；如果行为人实施了骗取贷款行为，但并不具有非法占有目的，构成骗取贷款罪。

5.与高利转贷罪的关系：高利转贷罪是骗取贷款罪的特别法。

高利转贷罪，是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。1、高利转贷行为：套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大。“套取”即为骗取的意思。2、责任要素。罪过形式是故意，要求具有转贷牟利的目的，要求行为人在获取金融机构信贷资金时，主观上就必须具有转贷牟利的目的。在获取金融机构信贷资金之后，才产生转贷牟利的目的，继而转贷牟利的，不能构成犯罪。

刑 法 下 3-5 考 点 ： 金 融 诈 骗 罪 _6

第 五 节 金 融 诈 骗 罪

欺 骗 金 融 机 构 贷 款 行 为 ：（1） 没 有 非 法 占 有 目 的 ， 但 造 成 重 大 损 失 ， 定 骗 取 贷 款 罪 ； 具 有 转 贷 牟 利 目 的 ， 定 高 利 转 贷 罪 。（2） 具 有 非 法 占 有 目 的 ， 构 成 贷 款 诈 骗 罪 ； 只 能 由 自 然 人 构 成 。

贷 款 诈 骗 罪 ， 是 指 以 非 法 占 有 为 目 的 ， 使 用 欺 诈 方 法 ， 诈 骗 银 行 或 者 其 他 金 融 机 构 的 贷 款 ， 数 额 较 大 的 行 为 。 关 于 “ 金 融 机 构 ” 的 范 围 ：（1） 在 金 融 法 、 民 商 法 层 面 上 ， 根 据 《 金 融 机 构 编 码 规 范 》， 包 括 银 行 业 存 款 类 金 融 机 构 （ 银 行 ； 城 市 信 用 合 作 社 ［ 含 联 社 ]； 农 村 信 用 合 作 社 ［ 含 联 社 ]； 农 村 资 金 互 助 社 ； 财 务 公 司 ）、 银 行 业 非 存 款 类 金 融 机 构 （ 信 托 公 司 ； 金 融 资 产 管 理 公 司 ； 金 融 租 赁 公 司 ； 汽 车 金 融 公 司 ； 贷 款 公 司 ； 货 币 经 纪 公 司 ）、 证 券 业 金 融 机 构 （ 证 券 公 司 ； 证 券 投 资 基 金 管 理 公 司 ； 期 货 公 司 ； 投 资 咨 询 公 司 ）、 保 险 业 金 融 机 构 （ 财 产 保 险 公 司 ； 人 身 保 险 公 司 ； 再 保 险 公 司 ； 保 险 资 产 管 理 公 司 ； 保 险 经 纪 公 司 ； 保 险 代 理 公 司 ； 保 险 公 估 公 司 ； 企 业 年 金 ）、 交 易 及 结 算 类 金 融 机 构 （ 交 易 所 ； 登 记 结 算 类 机 构 ； 金 融 控 股 公 司 ； 中 央 金 融 控 股 公 司 ； 其 他 金 融 控 股 公 司 ）、 新 兴 金 融 企 业 （ 小 额 贷 款 公 司 ； 第 三 方 理 财 公 司 ； 综 合 理 财 服 务 公 司 ）。（2） 但 在 刑 法 层 面 上 ， 根 据 原 《 金 融 许 可 证 管 理 办 法 》 第 3 条 的 规 定 ，“ 金 融 机 构 ” 是 指 获 得 了 金 融 许 可 证 、 由 银 监 会 监 管 的 、 经 批 准 经 营 金 融 业 务 的 金 融 机 构 。 一 般 认 为 ： 由 地 方 金 融 监 管 部 门 监 管 的 小 额 贷 款 公 司 、 融 资 担 保 公 司 、 区 域 性 股 权 市

场 、 典 当 行 、 融 资 租 赁 公 司 、 商 业 保 理 公 司 、 地 方 资 产 管 理 公 司 等 7 类 地 方 金 融 组 织 ， 虽 经 批 准 经 营 金 融 业 务 ， 但 没 有 获 得 金 融 许 可 证 、 非 由 银 监 会 监 管 ， 不 属 刑 法 中 的 “ 金 融 机 构 ”。

1. 贷 款 诈 骗 行 为 ： 贷 款 时 弄 虚 作 假 。 表 现 方 式 ：（1） 编 造 引 进 资 金 、 项 目 等 虚 假 理 由 的 ；（2） 使 用 虚 假 的 经 济 合 同 的 ；（3） 使 用 虚 假 的 证 明 文 件 的 ；（4） 使 用 虚 假 的 产 权 证 明 作 担 保 或 者 超 出 抵 押 物 价 值 重 复 担 保 的 ；（5） 以 其 他 方 法 诈 骗 贷 款 的 。

2. 责 任 ： 故 意 ， 非 法 占 有 为 目 的 。 非 法 占 有 目 的 的 认 定 ， 见 上 文 7 种 情 形 。

3. 主 体 ： 贷 款 诈 骗 罪 只 能 由 自 然 人 构 成 。

4. 贷 款 诈 骗 罪 与 骗 取 贷 款 罪 的 关 系 ： 有 无 非 法 占 有 目 的 。

（1） 骗 取 贷 款 罪 ， 指 以 欺 骗 手 段 取 得 银 行 或 者 其 他 金 融 机 构 贷 款 ， 造 成 重 大 损 失 （ 注 ：《 刑 法 修 正 案 （ 十 一 ）》 删 除 了 “ 或 者 有 其 他 严 重 情 节 ”） 的 行 为 。

（2） 行 为 人 实 施 了 骗 取 贷 款 的 行 为 ， 并 且 具 有 本 节 可 认 定 具 有 非 法 占 有 目 的 的 7 种 情 形 之 一 者 ， 就 可 认 定 为 贷 款 诈 骗 罪 ； 如 果 行 为 人 实 施 了 骗 取 贷 款 行 为 ， 但 并 不 具 有 非 法 占 有 目 的 ， 构 成 骗 取 贷 款 罪 。

5. 与 高 利 转 贷 罪 的 关 系 ： 高 利 转 贷 罪 是 骗 取 贷 款 罪 的 特 别 法 。

高 利 转 贷 罪 ， 是 指 以 转 贷 牟 利 为 目 的 ， 套 取 金 融 机 构 信 贷 资 金 高 利 转 贷 他 人 ， 违 法 所 得 数 额 较 大 的 行 为 。1、 高 利 转 贷 行 为 ： 套 取 金 融 机 构 信 贷 资 金 高 利 转 贷 他 人 ， 违 法 所 得 数 额 较 大 。“ 套 取 ” 即 为 骗 取 的 意 思 。2、 责 任 要 素 。 罪 过 形 式 是 故 意 ， 要 求 具 有 转 贷 牟 利 的 目 的 ， 要 求 行 为 人 在 获 取 金 融 机 构 信 贷 资 金 时 ， 主 观 上 就 必 须 具 有 转 贷 牟 利 的 目 的 。 在 获 取 金 融 机 构 信 贷 资 金 之 后 ， 才 产 生 转 贷 牟 利 的 目 的 ， 继 而 转 贷 牟 利 的 ， 不 能 构 成 犯 罪 。